Bondster ist eine Investmentplattform, über die Sie in Verbraucher- und Unternehmenskredite verschiedener Kreditgeber investieren können. Statt Aktien oder ETFs zu kaufen, erzielen Sie Erträge aus Kreditzinsen und Tilgungen. Für Anleger in Deutschland ist vor allem interessant, dass Investitionen in Euro möglich sind und Bondster dafür aktuell keine Plattformgebühr auf den investierten Betrag berechnet.
In diesem Test habe ich mir die aktuellen Renditen, Gebühren, Mindestanlage, automatischen Strategien, den Sekundärmarkt, Rückkaufgarantien, Regulierung und Nutzererfahrungen angesehen. Besonders wichtig sind dabei die Risiken: P2P/P2B-Kredite können deutlich höhere potenzielle Erträge als ein Sparkonto bieten, gleichzeitig sind Ausfälle, Verzögerungen und Kapitalverluste wesentlich wahrscheinlicher.
Kurzfazit
Ich sehe Bondster als interessante Beimischung für erfahrenere Anleger, nicht als Ersatz für eine sichere Notfallreserve. Die Plattform nennt aktuell eine durchschnittliche Jahresrendite von etwa 9,9 %, mehr als 5.000 Anlagemöglichkeiten und 0 % Plattformgebühr für EUR-Investments. Die größten Risiken bleiben Kreditausfälle und die finanzielle Stabilität der jeweiligen Kreditgeber.
Meine Gesamtbewertung liegt bei 7,8/10. Positiv sind die niedrige Mindestanlage, automatische Strategien, gebührenfreie EUR-Investments und breite Diversifikationsmöglichkeiten. Negativ sind Kreditrisiko, potenziell jahrelange Rückgewinnungsprozesse und die Tatsache, dass eine Rückkaufgarantie nicht von Bondster selbst stammt.
Risikohinweis: Investitionen in Kredite sind riskant. Renditen sind nicht garantiert und bei Ausfall eines Kreditnehmers oder Kreditgebers können Sie einen Teil oder Ihre gesamte Anlage verlieren. Dieser Artikel dient nur Informationszwecken und ist keine individuelle Anlageberatung.
Was ist Bondster?
Bondster ist ein tschechischer Online-Marktplatz, der Anleger mit Kreditgebern verbindet, die bereits vergebene Kredite zur Beteiligung anbieten. Anleger erwerben wirtschaftlich einen Anteil an einer Forderung und erhalten einen Teil der Tilgungs- und Zinszahlungen. Die Plattform ist seit 2017 aktiv und bietet Anlagen in Euro und tschechischen Kronen von Anbietern aus mehreren Ländern.
Im Unterschied zu einem klassischen Broker kaufen Sie hier keine Aktien oder ETFs. Sie investieren in Kredite, die zuvor von einem Partnerunternehmen vergeben wurden. Bondster fungiert dabei als Marktplatz und administrative Schnittstelle zwischen Anleger und Kreditgeber.
Nach den aktuellen Plattformdaten investieren rund 24.969 Anleger über Bondster. Seit 2017 wurden mehr als 283,7 Millionen Euro investiert und rund 14,5 Millionen Euro Zinsen ausgezahlt. Die aktuell angegebene durchschnittliche Jahresrendite liegt bei etwa 9,9 %.
Kosten und Gebühren
Für Investitionen in EUR berechnet Bondster aktuell 0 % Plattformgebühr, für Investitionen in CZK 1 % pro Jahr auf den investierten Betrag. Kontoeröffnung und Kontoführung, eingehende Zahlungen sowie die eigentliche Anlage sind kostenlos. Für Anleger in Deutschland ist die Euro-Variante deshalb in der Regel die naheliegendste Wahl.
| Vorgang | Aktuelle Gebühr |
|---|---|
| Kontoeröffnung und Kontoführung | 0 € |
| Investitionen in EUR | 0 % |
| Investitionen in CZK | 1 % pro Jahr des investierten Betrags |
| Erste 2 ausgehende Zahlungen pro Monat | ohne Bondster-Gebühr |
| Weitere ausgehende Zahlung | 50 CZK |
| Verkauf am Sekundärmarkt | 0,5 % für den Verkäufer nach erfolgreichem Verkauf |
Die 1-%-Gebühr für CZK-Investments wird täglich anhand des aktuell investierten Betrags berechnet und monatlich abgerechnet. Für EUR-Investments liegt die Plattformgebühr derzeit bei 0 %. Bankgebühren oder Währungsumrechnungskosten außerhalb von Bondster können zusätzlich anfallen.
Da Deutschland den Euro nutzt, entfällt für viele Anleger die Notwendigkeit einer zusätzlichen Währungsumrechnung. Wer dennoch in CZK investieren möchte, sollte den möglichen Renditevorteil gegen die Plattformgebühr und das Wechselkursrisiko abwägen.
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Funktionen und Merkmale
Bondster bietet manuelles und automatisches Investieren, EUR-Anlagen ab 5 €, einen Sekundärmarkt und mehrere Formen der Besicherung. Kredite lassen sich nach Rendite, Laufzeit, Kreditgeber und Sicherungsart filtern. Für passivere Anleger stehen voreingestellte und eigene automatische Anlagestrategien zur Verfügung.
Renditen
Bondster wirbt aktuell mit Kreditangeboten von bis zu etwa 12 % Rendite pro Jahr und nennt eine durchschnittlich erzielte Jahresrendite von rund 9,9 %. Höhere Zinsen gehen in der Regel mit höherem Kredit-, Anbieter- oder Liquiditätsrisiko einher. Ich würde deshalb nie nur nach der höchsten Prozentzahl auswählen.
Der bei einem Kredit angezeigte Zinssatz ist keine bankähnliche Garantie. Das tatsächliche Ergebnis hängt von Rückzahlungen, Verzögerungen, der finanziellen Lage des Kreditgebers, Rückgewinnungsprozessen und nicht investiertem Guthaben ab.
Mindestanlage
Die Mindestanlage beträgt 5 € bei Euro-Krediten und 100 CZK bei Krediten in tschechischen Kronen. Dadurch kann auch ein kleineres Portfolio auf viele einzelne Forderungen verteilt werden. Bei P2P-Anlagen ist diese Streuung ein wichtiger Baustein zur Begrenzung des Einzelkreditrisikos.
Ein Portfolio von 1.000 € könnte theoretisch auf bis zu 200 Positionen zu je 5 € verteilt werden. Entscheidend ist jedoch nicht nur die Anzahl der Kredite. Sinnvoll ist auch eine Streuung über mehrere Kreditgeber, Länder, Kreditarten und Sicherungsformen.
Automatische Anlagestrategien
Bondster ermöglicht voreingestellte oder eigene automatische Anlagestrategien, die verfügbares Guthaben nach definierten Regeln investieren. Das ist besonders praktisch bei vielen kleinen Positionen, weil Rückzahlungen automatisch wieder angelegt werden können und Sie nicht jeden Kredit manuell auswählen müssen.
Eigene Filter geben Ihnen mehr Kontrolle über die Diversifikation. Automatisierung beseitigt das Kreditrisiko aber nicht. Wer nur auf die höchsten Renditen filtert, kann sein Portfolio trotz vieler Einzelpositionen auf riskante Anbieter konzentrieren.
Rückkaufgarantie
Ein großer Teil der Kredite wird mit einer Rückkaufgarantie angeboten, diese Garantie stammt jedoch nicht von Bondster. Die Verpflichtung zum Rückkauf eines notleidenden Kredits liegt beim jeweiligen Kreditgeber. Gerät dieser in finanzielle Schwierigkeiten oder wird insolvent, kann die Rückzahlung trotz Buyback-Zusage verzögert oder unvollständig sein.
Bondster gibt aktuell an, dass rund 98,1 % der angebotenen Kredite einen Rückkaufmechanismus haben. Das ist hilfreich, doch der Schutz ist nur so belastbar wie die Zahlungsfähigkeit des jeweiligen Anbieters.
Besicherung durch Vermögenswerte
Ein Teil der Bondster-Kredite ist durch Immobilien, Fahrzeuge oder andere Vermögenswerte besichert. Diese Sicherheiten können bei Ausfällen zur Befriedigung der Forderung verwendet werden. Ihre Qualität hängt jedoch von Bewertung, LTV, rechtlicher Struktur und erfolgreicher Verwertung ab.
Ein besicherter Kredit ist nicht automatisch eine sichere Anlage. Die Verwertung kann Monate oder Jahre dauern und der tatsächliche Erlös kann unter dem ursprünglichen Schätzwert liegen. Deshalb prüfe ich neben der Sicherheit immer auch den Kreditgeber.
Sekundärmarkt
Über den Sekundärmarkt können ausgewählte Kredite vor ihrer regulären Fälligkeit anderen Anlegern angeboten werden. Der Verkäufer zahlt nach erfolgreichem Verkauf 0,5 % des Verkaufswerts, der Käufer zahlt keine Sekundärmarktgebühr. Eine sofortige Liquidität ist jedoch nicht garantiert.
Überfällige oder problematische Kredite können schwer oder gar nicht verkäuflich sein. Deshalb sollte der Sekundärmarkt nicht als Ersatz für Tagesgeld oder eine Notfallreserve betrachtet werden.
Regulierung und Sicherheit
BONDSTER Marketplace s.r.o. ist bei der Tschechischen Nationalbank als Anbieter von Zahlungsdiensten in kleinem Umfang registriert. Diese Registrierung ist nicht mit einer Einlagensicherung oder einer Garantie gegen Anlageverluste gleichzusetzen. Das Kreditrisiko der Kreditnehmer und Kreditgeber bleibt beim Anleger.
Bei der Sicherheitsbewertung würde ich daher nicht nur auf die Plattform selbst, sondern insbesondere auf die einzelnen Kreditgeber schauen. Bondster veröffentlicht dafür einen eigenen Bondster Score mit Faktoren wie Rentabilität, Portfolioqualität, Liquidität, Kapital und Transparenz.
Vorteile
Der größte Vorteil von Bondster ist die Kombination aus attraktiver potenzieller Rendite, niedriger Mindestanlage und breiten Diversifikationsmöglichkeiten. Für deutsche Anleger sind EUR-Investments besonders praktisch, weil dafür aktuell keine laufende Plattformgebühr anfällt. Automatische Strategien reduzieren zusätzlich den manuellen Aufwand.
- 0 % Plattformgebühr für EUR-Investments,
- Mindestanlage ab 5 €,
- durchschnittliche Plattformrendite aktuell etwa 9,9 % pro Jahr,
- mehr als 5.000 Anlagemöglichkeiten,
- voreingestellte und eigene automatische Strategien,
- Sekundärmarkt,
- Immobilien- und andere besicherte Kredite,
- Rückkaufmechanismus bei einem großen Teil des Angebots,
- detaillierte Informationen und Scoring der Kreditgeber.
Nachteile
Der größte Nachteil ist das Kreditrisiko, das zu langen Verzögerungen oder Kapitalverlusten führen kann. Hohe Zinsen sind eine Vergütung für dieses Risiko. Eine Rückkaufgarantie hilft nur, wenn der Anbieter sie tatsächlich erfüllen kann. Problemfälle können jahrelang in gerichtlichen oder Vollstreckungsverfahren gebunden bleiben.
- Ausfallrisiko von Kreditnehmern und Kreditgebern,
- Buyback ist keine Garantie von Bondster,
- problematische Anlagen können jahrelang gebunden bleiben,
- der Sekundärmarkt garantiert keinen sofortigen Verkauf,
- keine Bankeinlage und keine gesetzliche Einlagensicherung,
- 1 % jährliche Plattformgebühr bei CZK-Investments,
- steuerliche Pflichten liegen beim Anleger.
Meine Erfahrungen
Bei meiner Bewertung gefällt mir vor allem die niedrige Einstiegssumme und die Möglichkeit, ein breit gestreutes Euro-Kreditportfolio ohne laufende Plattformgebühr aufzubauen. Die Benutzeroberfläche und automatische Strategien sind auch für Anleger sinnvoll, die nicht jede Rückzahlung manuell reinvestieren möchten.
Die größte Aufmerksamkeit würde ich trotzdem den Kreditgebern widmen. Bei Bondster reicht es meiner Ansicht nach nicht, nur auf den angebotenen Zinssatz oder das Wort „Rückkauf“ zu schauen. Jede Garantie ist eine Verpflichtung eines konkreten Unternehmens und kann bei dessen finanziellen Problemen an Wert verlieren.
Ich würde Bondster daher eher als Ergänzung eines diversifizierten Portfolios und nicht als dessen Kern verwenden. Kurzfristige Rücklagen würde ich nicht dort halten. Für langfristige Anleger bietet sich eine Kombination mit liquideren Anlagen wie breit gestreuten ETFs an.
Erfahrungen anderer Nutzer
Die Nutzerbewertungen sind deutlich gemischt und zeigen gut, wie unterschiedlich P2P-Erfahrungen ausfallen können. Bei der Aktualisierung dieses Tests hatte Bondster auf Trustpilot 147 Bewertungen und einen TrustScore von 3,4/5. Positive Bewertungen loben Bedienung, automatisierte Strategien und Renditen, während negative Erfahrungen oft jahrelang überfällige Kredite und Rückgewinnungsverfahren betreffen.
Einige aktuelle Rezensenten berichten von mehrjährigen Renditen um 10–11 % pro Jahr und guten Erfahrungen mit dem Support. Andere warten nach eigenen Angaben seit Jahren auf die Abwicklung ausgefallener Investments. Genau dieses Spannungsfeld sollte man vor der Registrierung verstehen.
Bondster weist in Antworten auf Beschwerden selbst darauf hin, dass die Rückkaufverpflichtung beim Kreditgeber und nicht bei der Plattform liegt. Diese Unterscheidung ist für die Risikobewertung entscheidend.
Alternativen
Wenn Ihnen das Kredit- und Anbieterrisiko von P2P-Anlagen nicht zusagt, können klassische Wertpapierplattformen besser passen. eToro eignet sich eher für Aktien und ETFs, Revolut kombiniert einfaches Investieren mit alltäglichen Finanzfunktionen und Binance ist vor allem für Anleger relevant, die gezielt Kryptowährungen handeln möchten.
eToro
eToro ist die passendere Alternative, wenn Sie Aktien, ETFs und andere börsengehandelte Anlagen selbst auswählen möchten. Im Vergleich zu Bondster erhalten Sie Zugang zu liquideren öffentlichen Märkten, tragen dafür aber Marktschwankungen und bei CFDs deutlich höhere Risiken.
Mehr erfahren Sie in meinem eToro Test oder direkt bei eToro.
Revolut
Revolut ist vor allem für Nutzer interessant, die einfaches Investieren, Karte, Zahlungen und Währungsumtausch in einer App bündeln möchten. Bondster ist spezialisierter auf Kredite, Revolut dagegen eine breitere Finanz-App. Für Einsteiger kann diese Bündelung komfortabler sein.
Wenn Sie möglichst viele Alltagsfinanzen in einer Anwendung verwalten möchten, können Sie sich Revolut ansehen.
Binance
Binance ist nur dann eine passende Alternative, wenn Ihr Fokus hauptsächlich auf Kryptowährungen liegt. Das Risiko unterscheidet sich fundamental von P2P-Krediten: Statt Kredit- und Anbieterrisiko dominieren hohe Marktvolatilität sowie krypto-spezifische Verwahrungs- und Regulierungsrisiken.
Wenn Sie gezielt digitale Assets handeln möchten, können Sie Binance prüfen. Als direkten Ersatz für ein breit diversifiziertes Kreditportfolio sehe ich die Plattform jedoch nicht.
Support und Kontakt
Bondster bietet telefonischen und E-Mail-Support an Werktagen. Die aktuelle Telefonnummer lautet +420 283 061 555; der telefonische Support ist Montag bis Freitag von 9:00 bis 17:00 Uhr erreichbar. Für internationale Anfragen wird info@bondster.com verwendet.
Betreiber ist BONDSTER Marketplace s.r.o., U Libeňského pivovaru 63/2, 181 00 Prag 8 – Libeň, Tschechien. Bei Problemen mit einem konkreten Kredit empfehle ich, Kommunikation, Anbieterinformationen, Vertragsdaten und den Stand des Rückgewinnungsverfahrens schriftlich zu dokumentieren.
Fazit und Bewertung
Ich bewerte Bondster mit 7,8/10 und empfehle die Plattform vor allem erfahrenen Anlegern, die Kreditrisiken verstehen und ihr Portfolio um Kredite ergänzen möchten. Attraktive Renditen, Anlagen ab 5 €, automatische Strategien und gebührenfreie EUR-Investments sind klare Stärken. Dafür müssen Sie Ausfall- und Liquiditätsrisiken akzeptieren.
Ich empfehle Bondster, wenn Sie bereits eine Notfallreserve besitzen, in andere Anlageklassen investieren und einen kleineren Portfolioteil in Kredite diversifizieren möchten. Besonders wichtig ist die Bereitschaft, Kreditgeber zu analysieren und nicht nur dem höchsten Zinssatz zu folgen.
Ich empfehle Bondster nicht, wenn Sie garantierte Erträge, jederzeit sofortige Liquidität oder eine sichere Alternative zum Tagesgeld suchen. Für kurzfristig benötigtes Geld ist die Plattform ungeeignet.
Anlagerisiko: Vergangene Renditen sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Bei Kreditinvestments können Zahlungsverzug, Ausfälle von Kreditnehmern oder Kreditgebern und der Verlust eines Teils oder der gesamten Anlage auftreten.
Häufig gestellte Fragen
Die häufigsten Fragen zu Bondster betreffen Mindestanlage, Renditen, Gebühren, Sicherheit und Rückkaufgarantien. Investiert werden kann in EUR und CZK. EUR-Anlagen sind aktuell ohne laufende Plattformgebühr, aber die Rendite ist nicht garantiert und Anleger tragen Kreditrisiken.
Wie hoch ist die Mindestanlage bei Bondster?
Die Mindestanlage beträgt 5 € für einen Euro-Kredit und 100 CZK für einen Kredit in tschechischen Kronen. Durch die niedrige Einstiegssumme lässt sich Kapital auf viele einzelne Kredite und Anbieter verteilen. Zusätzlich sollten Sie nach Ländern, Kreditarten und Sicherheiten diversifizieren.
Wie viel kann ich bei Bondster verdienen?
Bondster nennt aktuell eine durchschnittliche Jahresrendite von etwa 9,9 % und bietet ausgewählte Kredite mit bis zu ungefähr 12 % p.a. Das sind historische beziehungsweise angebotene Werte, keine Garantie für zukünftige Erträge. Das tatsächliche Ergebnis hängt von Rückzahlungen, Ausfällen und Rückgewinnungen ab.
Welche Gebühren verlangt Bondster?
Die aktuelle Plattformgebühr beträgt 0 % für EUR-Investments und 1 % pro Jahr für CZK-Investments. Die ersten zwei ausgehenden Zahlungen pro Monat sind seitens Bondster kostenlos. Bei einem erfolgreichen Verkauf am Sekundärmarkt zahlt der Verkäufer 0,5 %.
Ist Bondster sicher?
Bondster nutzt mehrere Mechanismen zur Risikobegrenzung, aber die Anlagen sind weder risikofrei noch garantiert. Einige Kredite sind durch Vermögenswerte besichert und viele bieten Rückkauf. Verluste sind dennoch möglich, wenn Kreditnehmer, Kreditgeber oder Rückgewinnungsprozesse ausfallen.
Was bedeutet Rückkaufgarantie?
Eine Rückkaufgarantie bedeutet, dass sich der Kreditgeber unter bestimmten Bedingungen verpflichtet, einen notleidenden Kredit zurückzukaufen. Es handelt sich weder um eine Garantie von Bondster noch um staatlichen Schutz. Bei finanziellen Problemen des Anbieters kann die Erfüllung verspätet oder unvollständig erfolgen.
Kann ich mein Geld jederzeit auszahlen?
Auszahlen können Sie nur frei verfügbares Guthaben, das nicht in laufenden Investments gebunden ist. Einige Kredite bieten Ausstiegsmöglichkeiten und ausgewählte Positionen können am Sekundärmarkt verkauft werden, ein Verkauf ist jedoch nicht garantiert.
Muss ich Bondster-Erträge versteuern?
Bondster übernimmt nicht automatisch Ihre persönliche Steuerpflicht; Sie müssen Erträge nach den Regeln Ihres steuerlichen Wohnsitzes selbst erklären. Für Deutschland empfehle ich bei P2P-Zinsen, Verlusten und ausländischen Erträgen im Zweifel eine individuelle Prüfung durch einen Steuerberater.
Dieser Artikel dient nur zu Informationszwecken und stellt keine individuelle Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar.
